Нещодавно у Вінниці правоохоронці виявили групу зловмисників, які перебуваючи у колонії №86, ошукували людей. У їх тенета потрапило кілька вінничан. Рецидивісти представлялись банківськими працівниками, попереджали про проблеми тих, до кого телефонували, дізнавалися у довірливих громадян конфіденційну інформацію та знімали гроші… Тому користувачам банківських послуг, вірогідно, слід знати, що Приватбанк, як і інші фінансові установи, за законом зобов'язаний проводити контроль операцій своїх клієнтів. Він має право тимчасово зупиняти (блокувати) будь-які підозрілі операції.

Як розповіла Obozrevatel виконавча директорка Незалежної асоціації банків України Олена Коробкова, в разі зупинення операції клієнту варто звернутися в банк (а не слухати «байки» тих, хто телефонує) і дізнатися, які документи потрібні, щоб зняти підозри. І що раніше такі документи надати банку, то швидше знімуть обмеження.

Серед поширених причин, за якими банк може заблокувати операцію, такі:

Стосуються діяльності чи поведінки клієнта

• клієнт не може виразно пояснити, в чому полягає його ділова діяльність;
• клієнт наполягає на терміновості проведення фінансової операції, демонструючи нервову поведінку, без наявності очевидних на те причин.

Стосуються фінансових операцій клієнта

• незвично швидке проходження коштів через рахунок (незначне сальдо на початок і кінець дня і великий щоденний обіг коштів по рахунку);
• проведення кількох фінансових операцій клієнтом протягом одного дня в одному відділенні, але з очевидною спробою обслуговуватися в різних працівників банку;
• фінансова операція не є характерною для звичайної діяльності клієнта, а надані пояснення не аргументовані.

«Сама процедура зупинки проводиться відповідно до правил, наведених у нормативних документах регулятора, і контролюється на рівні відповідального працівника банку та Голови Правління банку. Тому, передусім, і банк і клієнт повинні розуміти вимоги одне одного і якомога швидше надати необхідні банку документи, щоб не допустити блокування коштів, або навпаки швидше їх розблокувати, якщо процес блокування вже відбувся», – пояснила Олена Коробкова.

Перевірка стосується не тільки переказів, а й навіть відкриття депозитів. Якщо українець щомісяця відкладав невелику суму із «сірої» зарплати, накопичив, наприклад, на квартиру і вирішив віднести гроші в банк (інакше легально угоду провести не вдасться), фінансова установа може відмовитися відкривати депозит.

«Приватбанк заблокував рахунок без пояснення. Вимагаємо проходження ідентифікації. Все пройшов, рахунок усе одно залишився заблокований. Потім мені сказали, що у мене нібито на рахунку «ФОПа» були підозрілі операції, хоча операції були такими ж, як і минулого року. Написав заяву в банку, в ній було пояснення. Але й це не допомогло, тільки коли написав у себе в соцмережах, тільки тоді відреагували», – розповідає підприємець Ярослав.

Таких випадків – десятки і сотні. Одні банки витрачають величезні суми на введення автоматичного моніторингу операцій, інші ж економлять і в підсумку під блокуванням опиняються навіть ті операції, які не потрапляють під критерії «сумнівних».

Отже у кожному банку можливі помилки…